原标题：他们用假金砖在陕西河南骗贷190亿，主犯仍在逃，赃物难追回
● 地处陕、豫、晋三省交界处的潼关享有"华夏金城"的美誉,当地的金融组织对黄金质押告贷事务十分喜爱,一个农人拿着100公斤金砖去银行处理质押告贷,在当地并不稀罕。
● 2016年,一同百亿元的掺假黄金质押骗贷案在此发作,多名不法人员横跨陕西、河南两省,以纯度缺乏的非标准黄金质押,骗得19家银职业金融组织算计190亿元告贷。
● 金融组织早在2016年5月5日就发现了质押黄金造假,却梦想与首犯洽谈将假黄金换回真黄金,贻误抓捕机遇。现在,骗贷83.76亿元的首犯张青民及其亲属均逃跑国外。
● 此案至今已三年有余,首犯仍在逃,追赃困难。涉案五家金融组织,也仅有自动投案的八人进入司法程序。
● 假黄金是怎样出产的?又怎么逃过银行风控体系?监管为什么失灵?作为上海黄金生意所指定供货单位的当地闻名黄金锻炼企业,为何关此阴谋?
文 | 财新记者 萧辉
四年前盛夏的一天,穿着朴素的农人杨军(化名)走进陕西省渭南市潼关县乡村信用协作联社(下称潼关联社),要求假贷2000万元。他的质押物是26块金光闪闪的金砖,重约100公斤,109980.6克。
一个农人拿着100公斤金砖去银行处理质押告贷,这在潼关金融圈里并不过于稀罕。
一位当地知情人士说,自2005年展开黄金质押告贷事务以来的十多年里,既有刚成年的18岁毛头小伙,也有70多岁仅会写自己姓名的农人,拎着几十上百斤的黄金来银行处理黄金质押告贷,银行事务人员见怪不怪,顺利地为他们告贷放行。
坐落陕、豫、晋三省交界处的潼关享有“华夏金城”美誉,是我国第三大县级黄金产区,县内南部小秦岭区有黄金脉带670条,地质储量110吨,前景储量130吨。黄金工业作为潼关县的龙头工业,对潼关县域经济的总贡献率超越70%。这儿的人们对黄金高涨的热心,天然带动各金融组织对黄金质押告贷事务喜爱,尤以潼关联社为甚。据计算,至2016年5月,潼关联社各项存款余额15.14亿元(自营,不包括渭南其他九家联社托付告贷),其间黄金质押告贷为12.686亿元,占总告贷额的83.79%。
在潼关联社看来,黄金是坚硬的硬流转物,依照黄金估值的80%左右确认放贷数额,这是稳赚不赔的事务。黄金质押告贷事务成为潼关联社收入的很大一部分。据计算,2011年至2015年,潼关联社黄金质押告贷事务获得收入16.268亿元。
2016年,稳赚不赔的黄金质押告贷事务出了大事。当年4月19日,杨军的2000万元告贷到期,屡次催账未果,潼关联社对该笔告贷的黄金质押物进行平仓处理。2016年5月13日,在对26块黄金进行炼化时,剥去金光闪闪的表面,黑色的钨板包裹其间,黄金提炼纯度仅为36.51%。
潼关金融组织随即对黄金质押告贷事务进行大排查,发现了大面积质押黄金掺假状况。原我国银监会2018年2月发布的一份材料显现,多名不法人员横跨陕西、河南两省,以纯度缺乏的非标准黄金做质押物,骗得19家银职业金融组织总计190亿元告贷。
190亿元掺假黄金质押骗贷由此案发。
190亿元掺假黄金质押骗贷案,触及最为严峻的是同属陕西信合的潼关联社和西安市长安联社。
据财新记者了解,触及最为严峻的是潼关联社和同属陕西省乡村信用社联合社(下称陕西信合)的西安市长安区乡村信用协作联社(下称长安联社)。到2016年5月案发,潼关联社(包括为渭南其他九家联社托付处理此事务)触及黄金质押告贷余额84.14亿元,掺假质押黄金46.07吨;长安联社触及黄金质押告贷余额为28.05亿元,涉案掺假黄金18.11吨。潼关联社和长安联社涉黄金质押告贷总金额为112.19亿元。此外,我国工商银行潼关县支行涉案7亿元,我国渔政储蓄银行潼关县支行涉案30亿元,附近的我国工商银行河南省灵宝市支行涉案30亿元,算计190亿元。
经专案人员清查资金流向,长安联社、潼关联社涉案的112.19亿元告贷悉数流向了实践操控人为张青民、赵发平、王学文、徐建波、蒋纪萍的五个账户。其间张青民操控了大部分资金,他在潼关联社骗贷36.74亿元、长安联社骗贷14.79亿元、邮储潼关支行骗贷21.64亿元、工行灵宝支行骗贷10.55亿元,总计骗贷83.72亿元。
财新记者查询了解到,张青民、赵发平、王学文、徐建波、蒋纪萍来自同一违法团伙,他们先购买国标黄金和模具,雇佣人员制作掺假黄金,再指派马仔寻觅名义告贷人,假造虚伪告贷材料,用掺假黄金质押告贷,名义告贷人给付每人100元-500元的优点费。告贷发放后,托付付出流入主犯实践分配的账户,再将大额资金拆分搬运,出资公司、基金、信任、地下钱庄,持续购买国标黄金造假。这个违法团队占据陕西潼关、河南灵宝,从2008年开端用掺假黄金质押告贷,成为新我国建立以来最大的造假黄金告贷案。
除首犯张青民身披赤色通缉令在逃外,本年5月-7月,其他四名主犯赵发平、徐建波、蒋纪萍、王学文以告贷欺诈罪开庭受审,现在没有一审判决。潼关联社八名职工则以违法发放告贷罪被申述,数十亿的巨额告贷丢失让潼关联社等深陷泥潭。如此巨大的圈套,究竟是怎么在小小的农信社酿就的呢?
2016年5月底,警方查封了坐落河南三门峡灵宝市故县镇的灵宝市博源矿业有限公司(下称博源矿业)。博源矿业是灵宝当地闻名的黄金锻炼企业,2007年4月建立,2008年正式投入出产,年处理铜金精粉8万吨,日产黄金1.5万克、白银2万克。博源矿业精粹而成的99.999%一号金、99.995%二号金与99.99%三号金一度在商场上站稳了脚跟,博源矿业也成为上海黄金生意所的指定供货单位。据其官网介绍,博源矿业是三门峡市、灵宝市要点工业工程,屡次被评为三门峡市安全出产作业先进单位,十佳民营企业、交税大户。
但是,在现代化的出产大楼不远,警方发现了两间粗陋的砖瓦平房,这儿掩藏着博源矿业实在的隐秘:明面上出产国标金供给黄金商场,暗地里制作掺假黄金用于质押告贷。潼关联社、长安联社、工行潼关支行、邮储潼关支行、工行灵宝支行触及的掺假黄金均出自这个造假小作坊。
警方在造假作坊内搜出了一套造假设备和很多钨板。这些黑色的钨板看上去与黄金块头和分量差不多,是掺假黄金的首要质料。业内人士告知财新记者,挑选钨作为黄金的掺假质料首要是因为金和钨的密度挨近,黄金密度为19.32克/立方厘米,钨的密度为19.35克/立方厘米;另一优点是钨和黄金的熔点相差很大,黄金的熔点是1064摄氏度,钨的熔点到达3410摄氏度,在熔炼进程中很简单将两者分隔。
据黄金质押骗贷案首犯张青民的部属闫盼盼介绍,张青民在其兄张淑民的带领下,探索出一套以钨和黄金为质料制作掺假黄金的方法:将钨板放在特制的模具内,由三根金丝支撑,然后用乙炔氧气焊枪将国标金熔化,再将钨板烧红,用熔化好的金水浇筑在钨板表面,冷却凝集后掺假黄金就制作完成了。这种掺假黄金表面与金砖无异,假如不采纳锻炼或许钻孔抽样的方法很难发现造假,但实践黄金仅占比36%左右。
质押拆箱后的掺假黄金相片,表面与金块无异,实践含金量仅达36%左右。
熔炼别离后的黄金和金属钨相片。
知情人士告知财新记者,现年34岁的张青民是灵宝市故县镇人,头脑灵活,初中结业后就跟着哥哥张淑民运营黄金现货生意,是灵宝市较早的淘金者。
前期的张氏兄弟靠倒卖黄金矿石发家,两人在淘金进程中结识同为灵宝故县镇的王学文和赵发平,老乡枢纽和持久的生意同伴把他们捆绑成利益共同体。2007年4月,张氏兄弟注册建立博源矿业,注册本钱9000万元,建议股东为张淑民、王学文、赵发平、徐建波、夏进友,持股56%的张淑民担任公司董事长,为实践操控人。2013年,张氏兄弟又创建苏秦置业有限公司,2014年博源矿业股权改组,张氏兄弟名义上退出博源矿业,股东变更为徐建波和王学文,现在持股49%的王学文为公司法定代表人。
博源矿业是灵宝当地闻名的黄金锻炼企业,涉案190亿元质押告贷的掺假黄金,来自博源矿业的地下小作坊。
在以黄金工业为龙头产品的灵宝、潼关两地,黄金质押告贷事务成为各家金融组织最受欢迎的事务。黄金质押告贷是指告贷人以可在黄金生意所生意且交割的标准金作质押,从银行获得信贷资金的一种告贷方法。2003年,陕西金融组织开端推广个人黄金质押告贷事务,首个测验这个事务的是工行潼关支行,随后这项事务在其他银行大规划铺开。张氏兄弟也盯上了这块“肥肉”,他们不再满足于制作国标金的赢利,从2011年开端以掺假黄金质押告贷套取资金,告贷到期后,采纳还息不还本的方法续贷,很多资金流入房地产、矿山、地下钱庄、基金、信任。
这一系列操作告总算开篇所述的名义告贷人杨军的2000万元告贷案。
财新记者把握的一份潼关联社向上级单位的陈述材料显现,2016年4月19日,名义告贷人杨军的2000万元告贷到期,潼关联社向实践操控人张青民催收利息。张青民提出在灵宝村镇银行用黄金质押告贷,用于归还欠潼关联社利息。但灵宝村镇银行提出,黄金有必要熔炼后方可质押,张青民回绝了。5月5日,潼关联社贵金属告贷中心担任人杨攀再次电话向张青民催款,张青民回绝并抛下狠话:“你们爱咋弄咋弄,我不管了。”
杨攀登时警惕,置疑黄金质押物有异。时任潼关联社理事长王续红决议抽一单货验货。
5月5日晚,潼关联社担任人王续红、杨强国、程兴伟、张三放、杨攀五人到联社贵金属告贷中心保险柜抽取一包黄金质押物,用压力剪将黄金剪开,发现里边有黑色不明异物。五人慌了神,把掺假黄金重放入保险柜中,杨攀脱离,王续红电话叫来王国亮,五人协商,有人提议当行将此事陈述给陕西信合省联社,有人提议暂不陈述,去做博源矿业张青民等人的作业,把掺假质押黄金逐渐换回国标金。
5月8日,潼关联社领导王续红、程兴伟、杨强国、王国亮与博源矿业现股东徐建波、王学文碰头。王续红要求他们在两三个月内将质押物倒换成国标金。徐建波表明,不要惊扰其他金融组织,对潼关联社能够做到到期一笔倒换一笔质押物。
5月9日,王续红比及灵宝博源矿业寻觅张青民,张青民不在。王续红给张青民哥哥张淑民发了一条短信,粗心是:潼关联社也不想把作业弄大,让张淑民协助联络张青民倒换掺假黄金。
5月11日,程兴伟在灵宝见到张青民。张青民摊牌,称自己也被人骗了,他也拿了一块黄金锯开,发现的确掺了很多金属钨。程兴伟要求张青民赶快置换问题质押物,张青民情绪很欠好。
5月12日,潼关联社领导决议第二天抽取一批质押黄金熔炼,测验黄金的成色。当天晚上,王续红给张青民打电话,让他组织人第二天一同到熔炼场所,张青民在电话中赞同了。实践上,那时张青民现已身在香港,并在当天乘国际航班出逃。
5月13日,潼关联社职工将张青民质押的26块黄金送到河南
洛阳紫金银辉黄金锻炼公司进行熔解提炼,检测成果显现黄金纯度仅占悉数黄金质押物的36.51%。王续红当行将状况上报给陕西信合省联社。
陕西信合省联社将此状况紧急陈述给陕西省政府和陕西银监局、省人民银行。5月19日,陕西省公安厅建立“5·19”专案组,抽调全省近200名警力进驻潼关县,全力侦破案件,先后抓捕了五大主犯中的王学文、徐建波、赵发平、蒋纪萍及30余名相关违法嫌疑人。
但骗贷83.72亿元的首犯张青民逃跑了。2016年5月15日,陕西公安对张青民进行网上通缉,并上报公安部对张青民宣布赤色通缉令。据警方把握的头绪,在案发前一天,2016年5月12日,张青民从香港飞往塞浦路斯,随后进入葡萄牙。在此之前,张青民的爸爸妈妈于2016年4月30日从广州飞往葡萄牙,5月1日,张青民前妻闫某携一对儿女从咸阳飞往塞浦路斯;5月9日,张青民的哥哥张淑民从咸阳飞往香港;7月20日,张淑民的妻子带着儿子从广州飞往葡萄牙,至此张青民及其首要亲属均逃跑国外。
“早在2016年5月5日,潼关联社就发现了张青民的质押黄金造假,却想私了致使推延报案,耽误了抓捕张青民的机遇。”一名陕西金融界人士以为,潼关联社的这种做法十分不智,现在张青民仍然在逃,为该案后续侦办、追赃带来很大困难。
2003年,我国人民银行铺开个人黄金生意、生意、保藏的约束,金融组织看到商机,推出个人黄金质押告贷事务。作为黄金重要产区的潼关县,在2005年前后成为陕、豫、晋三地最大的个人黄金出资生意中心。潼关联社瞄准这一商机,建立依托当地黄金优势工业的展开方向,2005年3月,潼关联社开办了榜首笔个人黄金质押告贷事务;2008年,潼关联社恳求将黄金质押告贷事务最大单户授信权限增至2000万元;2009年,渭南市其他九家农信联社托付潼关联社处理黄金质押告贷事务。
潼关联社把个人黄金质押告贷做得风生水起,成为其告贷事务的最重要来历。有知情人士向财新记者指出,并不是联社所有人都拥护大力展开个人黄金质押告贷,有内部人员提出告贷事务单一,过于会集放贷,会构成信用危险。2014年7月,时任陕西信合省联社主任赵永军观察潼关联社时,也指出该联社黄金质押告贷存在许多问题:黄金质押告贷总额过大,占比过高,危险会集;触及异地告贷过高;黄金质押处理不标准;金库处理才能与其保管的黄金什物极不匹配。
赵永军对潼关联社提出三点要求:加强告贷结构调整,对黄金质押告贷占比总量和规划进一步压减;针对黄金质押物安全处理作业中存在的问题,对现有流程和准则进一步完善;进步告贷支农、支小和支实力度,利用好国家相关方针,加强可持续展开。
2014年9月,陕西信合省联社向渭南各联社和长安联社下发《陕西省乡村协作金融组织加强黄金质押告贷事务处理定见》,提出坚持客户属地处理准则,各组织要安身本地客户需求,禁止受理区域之外的客户告贷,对省外客户或未长时刻寓居本地客户恳求黄金质押告贷不得受理;实施标准金质押准则,以标准金质押替代传统黄金质押;严厉查看告贷榜首还款来历,要加强黄金质押告贷假贷主体资历、告贷用处、财务状况及还款来历等根本信息的查询,不得因质押物为黄金而放松告贷处理条件。
明显,潼关联社并没有认真履行客户属地处理准则和信贷结构合理调整,以及保护国标金质押、严厉查看榜首还款来历等要求。消息人士指出,案发时,该联社悉数涉案黄金质押款430笔,金额总计超越84亿元,身份证号码为本地客户的119笔,金额23.3亿元,外地客户311笔,金额超越60亿元。更要害的是,无论是本地仍是外地身份证开立的账户,资金终究根本都流向了张青民等五人,潼关联社对此心知肚明——这五人除了徐建波为潼关人,其他四人均为河南灵宝籍,且五人首要运营场所都在河南灵宝。别的,到案发,该联社仅处理了一同标准金质押告贷,金额为2272万元,这意味着该联社高达84亿元的个人黄金质押告贷中,99%对错标金质押。
“上千个名义告贷人会集来自灵宝、潼关几个城镇乡村,名义告贷人上至七八十岁白叟,下至十八九岁青年,动辄拎着上百斤黄金,告贷数额上千万元;资金流向会集到五个人的账户。这种反常现象,即便一般人也会发生置疑,更何况是有专业知识和从业经历的银行信贷人员。”一位金融界人士对潼关联社的黄金质押告贷事务形式提出质疑。
实践上,陕西信合省联社和潼关联社在准则上对质押黄金告贷事务本有着较为完善的准则规章,从客户准入、黄金什物检测、告贷合同签定、日常处理、黄金什物出库保管、危险预警、价格操控、补仓平仓等方面都有准则流程标准。据潼关联社作业人员介绍,黄金质押事务作业程序是经过联社赞同拟定的,除了恪守告贷公例中一般要求的贷前严厉尽职查询、告贷查看严厉把关、贷后追寻资金处理准则,还对黄金的检测、入库保管等做了详细要求。
比方,关于黄金的检测进程,按规矩有穿插复核机制,在黄金什物检测由联社值勤领导、事务经办人员、客户“三在场,当面检测,现场封仓”的根底上,增加了新的危险操控,采纳多人检测,全体评价,归纳陈述,担任人随机抽样检测的穿插复核机制,增加了岗位之间的监督平衡;关于黄金成色实施逐块检测,首要用光谱剖析仪检测,接着逐块进行静水力学检测(俗称水吊法),测出黄金的成色。
在质押黄金告贷批阅流程上,也有所谓“五层批阅把关准则”,首要由信贷员、贵金属信贷中心担任人审阅签字,然后提交危险部分担任人审阅签字,再由分管领导签字,再别离经过危险委员会担任人和授信委员会担任人签字,最终由联社理事长签字。
准则上的细致规划、层层把关,为何没能阻挠偷工减料的掺假黄金骗贷案?陕西信合省联社查询组在一份查询陈述里指出,潼关联社在处理黄金质押告贷实操上漏洞百出,单方面为了寻求成绩,疏忽信用危险。
据陕西信合省联社查询组了解,自事务开办以来,潼关联社现已知晓绝大部分黄金质押告贷实践用款人为张青民等五大户,仍然违规为五大户的很多名义告贷人处理告贷,以超绕本身告贷批阅权限,导致很多信贷资金经过受托付出进入五大户事务经办人账户,并终究由五大户分配。以上行为违背了《告贷公例》第八章第四十一条“告贷人应当依据事务量巨细、处理水平和告贷危险度确认各级分支组织的批阅权限,超越批阅权限的告贷,应当报上级批阅”及原银监会《农户告贷处理方法》第七章第三十八条“乡村金融组织贷后处理中应当侧重排查防备化名、冒名、借名告贷”的相关规矩。
如上所述,很多黄金质押告贷名义告贷人户籍所在地、居处均为河南灵宝,实践用款人张青民等五大户除徐建波外运营场所也均在河南,潼关联社发放这些异地告贷从未向上级及职业主管部分陈述,违背了《告贷公例》第十章第五十九条“告贷人发放异地告贷,或许承受异地存款,应当报我国人民银行当地分支组织存案”及原银监会《农户告贷处理方法》第三章第十三条,农户恳求告贷,“其户籍所在地、固定居处或固定运营场所应在乡村金融组织服务辖区内”的相关规矩,一起违背了《陕西省乡村信用社告贷处理暂行方法》第二章第五条“信用社应本着‘安身社区,面向三农’的商场定位,为入股社员服务,为三农服务,为本社区服务,其告贷规划首要是在本辖区内,除社团告贷外不得发放跨区及异地告贷”的相关规矩。
别的,潼关联社还触及以贷收息。查询组在对单个实践用款人财务材料核对进程中发现,实践用款人在信用社获取的告贷资金中相当大一部分用于清偿告贷利息,实践用款人的事务员在联社开立的账户流水也显现部分告贷资金直接用于归还告贷利息,违背了《陕西省乡村信用社告贷处理暂行方法》第九章第四十条“禁止随意进步或降低利率,不按有关规矩收息或以贷收息”的相关规矩。
以贷收贷导致短贷长用。在对单个实践用款人账务核对中发现,潼关联社黄金质押告贷处理中长时刻存在以贷收贷现象,致使信贷资金虚伪循环,很多应该露出的不良告贷经过借新还旧和以贷收息转为账面正常告贷,掩盖了实在危险状况,告贷余额呈“滚雪球”式增加,加重了信贷财物危险。
据潼关联社贵金属部分信贷员徐向红泄漏,他处理过四笔均为2000万元的黄金质押告贷事务,这四名告贷人运用的是同一批质押黄金,张某丽运用登记在蒋纪萍名下的黄金质押告贷2000万元,告贷流入蒋纪萍的账户;告贷到期后,黄金并没有出库,张某岳用相同这批黄金质押告贷还了张某丽的告贷;到期后,周某强又用这笔黄金质押告贷还了张某岳的告贷;最终是任某芳用这批黄金质押告贷还了周某强的告贷。同一笔黄金质押,四次告贷,据徐向红反映,2013年1月至2015年1月他在潼关联社贵金属部作业期间,“一向有这种黄金不出库又告贷还上一笔告贷的状况”。
贷前查询不实、信息虚伪的状况也很严峻。五大户实践用款人所属名义告贷人告贷材料显现,潼关联社贵金属告贷中心在告贷发放前对告贷人进行了贷前查询,并填报了制式《查询陈述》,但内容大部分相同,均显现告贷人家庭净财物在千万元以上、首要从事黄金出资和生意等,实践上五大户名义告贷人均为一般城镇居民或农人,均未从事黄金出资生意,该《查询陈述》内容严峻失实。
贷前作假,贷时查看也毫不严厉。依据《商业银行法》第四章第三十五条的规矩,“商业银行告贷,应当对告贷人的告贷用处、归还才能、还款方法等状况进行严厉查看”;《告贷公例》第六章第二十八条也写明,“查看人员应当对查询人员供给的材料进行核实、鉴定,复测告贷危险度,提出定见,按规矩权限报批”。但告贷材料显现,潼关联社对黄金质押告贷的贷时查看首要分为两个过程,一是值勤领导查看阶段,二是相关部分和领导“流签”阶段,但两过程对告贷的查看均未依照《陕西省乡村协作金融组织告贷三查准则作业标准》履行,未对经办部分提交的材料及法令文件的完备性、完好性、标准性和假贷行为及担保行为的合法性进行查看,也未对恳求人资信状况、告贷用处、还款来历、保证人代偿性和抵(质)押物变现性以及危险点进行查看剖析。贷时查看仅仅体现在轮番签署“赞同”定见的表象上,未对告贷材料的根本要素进行审阅,致使贷时查看流于形式。
财新记者把握的一份依据显现,曾任潼关联社危险部副司理的刘某学承受警方问询时供认,他在担任危险部副司理期间存在渎职,没有对所查看的黄金质押告贷进行危险评价,只查看了材料形式上是否完好,但没有查看内容是否实在、合格。
贷前查询不实,贷时查看不严,最终的环节——贷后处理相同不力。《告贷公例》第六章第三十一条规矩,“告贷发放后,告贷人应当对告贷人履行告贷合同状况及告贷人的运营状况进行追寻查询和查看”。查看发现,潼关联社黄金质押告贷贷后处理材料遍及缺失,绝大部分告贷从未展开过贷后查看。
此外,陕西信合省联社在查询中发现,潼关联社还违背计算准则,涉嫌套取财务补贴资金。到2016年5月13日,潼关联社存量黄金质押告贷算计106笔12.97亿元,其间75笔9.42亿元的告贷人户籍所在地、日常居处及运营场所均不在辖内,但潼关联社均将其归入涉农告贷科目核算,扩展了涉农告贷计算规划。自2010年财务部《财务县域金融组织涉农告贷增量奖赏资金处理方法》出台以来,潼关联社先后于2010年、2012年和2013年获得涉农告贷增量财务奖赏393万元,其间由不符合涉农告贷计算准则规矩的黄金质押告贷所获取的财务奖赏占到90%以上。
这种涉嫌套取财务补贴资金的现象不只潼关联社一家,在渭南其他九家联社也存在将黄金质押告贷归入涉农告贷科目核算。自事务开办以来,九家联社累计获取涉农告贷增量财务补贴3757万元,其间黄金告贷平均占比超越三成,涉嫌违规套取财务补贴资金。
财新记者把握的另一份材料显现,2015年陕西省人民银行反洗钱监测中心曾向潼关联社预警,姚春磊等账户在短期内快进快出上亿规划资金,人民银行判别该账户存在可疑生意,但潼关联社以“该客户身份实在,生意正常,予以排查”回复,失去了反洗钱良机。
2018年2月,我国银监会发布查办涉掺假黄金骗贷案金融组织时指出,该案露出出涉案银职业金融组织内控处理存在许多缺点。一是告贷“三查”形同虚设,相关金融组织贷前查询不尽职、告贷查看不严厉、贷后处理缺位,部分底层组织在事务处理进程中有章不循、违规操作,严峻违背审慎运营规矩;二是押品处理严峻失效,相关金融组织对告贷质押物的检测及价值百科评价存在严峻疏忽,给不法分子待机而动;三是事务展开盲目急进,过度寻求事务展开规划和速度,不了解自己的客户,不能穿透事务危险,部分组织违规展开事务批阅,重要岗位未构成有用限制,内控审计效果缺失。
百亿掺假黄金骗贷案发后,陕西和河南两省银监局对两地触及该案的19家银职业金融组织算计罚款5250万元,104名责任人遭到处分。其间,陕西银监局对触及该案的18家银职业金融组织罚款算计5000万元,其间对陕西信合省联社及潼关联社等11家县级农信社联社罚款3600万元,对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元,对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。对上述组织的95名责任人予以处分,其间撤销8人1年至终身高管任职资历,对87人别离给予正告。一起,责令相关组织依照党纪、政纪和内部规章,对262名责任人给予纪律处分和经济处分。此外,陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。
河南银监局对触及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元,对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处分,其间撤销5人3年-8年高管任职资历,对4名高管别离给予正告。一起,责令工商银行对省、市、县三级分支组织48名责任人给予了纪律处分和经济处分。
百亿黄金骗贷案发已三年有余,消息人士向财新记者指出,前期获得地方政府高度重视,陕西省由省政府首要领导挂帅担任领导小组组长,陕西公安厅抽调近200名警力,以雷霆之势到全国各地抓捕违法嫌疑人,查封扣押冻住赃物赃物。但进入2018年后,主犯张青民仍然在逃,案件追赃力度削弱,本年5月-7月,四名主犯赵发平、徐建波、蒋纪萍、王学文以告贷欺诈罪开庭受审,现在没有一审判决。遭受冲击最大的潼关联社及渭南其他联社深陷困局,靠陕西信合省联社拨付资金支撑。
有旁听庭审的当地人士向财新记者指出,四名主犯在庭审中均否定存在片面歹意欺诈告贷的行为,他们的辩护律师指出,涉案信用社信贷人员对他们的虚伪告贷行为知情,银行方面也存在严峻过失,归于假贷两边勾结骗得告贷行为,恳求法院以骗得告贷罪从轻处分。
依据《刑法》,告贷欺诈罪是指以非法占有为意图,假造引入资金、项目等虚伪理由,运用虚伪的经济合同、运用虚伪的证明文件、运用虚伪的产权证明作担保、超出抵押物价值百科重复担保或许以其他方法,欺诈银行或许其他金融组织的告贷、数额较大的行为;骗得告贷罪,则是指以诈骗手法获得银行或许其他金融组织告贷,给银行或许其他金融组织形成严峻丢失或许有其他严峻情节的行为。两者的差异在于告贷欺诈罪的意图不仅仅骗得告贷,并且对错法占有告贷;而骗得告贷罪施用诈骗手法的意图是在不符合告贷条件的状况下获得告贷,不以非法占有为意图。所以骗得告贷罪相对较轻,惩罚分两档,一档为三年以下有期徒刑、拘役,并处分金或许单处分金,二档为三年以上七年以下有期徒刑,并处分金;告贷欺诈罪为三档,一档为五年以下有期徒刑或许拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;二档为五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;三档为十年以上有期徒刑或许无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或许没收产业。
涉案的金融组织职工中,2016年10月,潼关联社四名首要领导原理事长王续红、原主任李春善、时任副主任程兴伟、时任稽核部司理顾少英四人以及贵金属告贷中心四名作业人员杨攀、李冬、马小东、唐增增等八人以涉嫌“违法发放告贷罪”刑事拘留。2019年5月21日,这八名涉案职工以违法发放告贷罪被申述,现在没有审理。
财新记者了解到,在涉案的五家金融组织中(潼关联社、长安联社、工行潼关支行、邮储潼关支行、工行灵宝支行),也仅有潼关联社的这八人进入司法程序。
这让八名涉案职工的家族和潼关联社其他职工有些不满。财新记者了解到,有家族屡次到陕西信合省联社上访,以为黄金质押告贷事务是在陕西信合省联社辅导和同意下展开的,潼关联社作业人员仅仅详细实施者,归于职务行为,出过后仅对八名作业人员以违法论处,权责罚不对等。
“潼关联社是五家涉案银行中专一一家自动报案的单位,潼关工行、潼关邮政储蓄银行、长安联社均没有向公安报案,也没有内部涉案人员被公安刑拘、进入司法程序。”一位潼关联社被抓职工家族向财新记者表达不满,“为何同案不同处置方法?就因为潼关联社自动报案了吗?”还有消息人士告知记者,工行潼关支行和邮储潼关支行有数名担任人曾被当地纪委查询问责,但详细状况未对外发布。
挨近专案组的消息人士向财新记者指出,到2018年,办案人员冻住查封涉案资金近10亿元,包括冻住公司股权3.315亿元;查封房产20套、商铺两处28间、办公用房30间;查扣车辆28辆,黄金32.04公斤,白银11.89公斤等。但现在原抽调人员逐渐脱离专案组,首要办案人员仅剩潼关县公安局的数名差人。潼关联社参加追赃的内部人士告知财新记者,因为警力削减,一些涉案人员财物头绪未再清查,追赃进度缓慢。
据计算,五家涉案金融组织中,信用联社丢失最为沉重。扣除质押黄金提纯生意变现所得,潼关联社(包括渭南其他九家联社)丢失在34.48亿元左右,长安联社丢失9.45亿元左右。
信用社是地方性金融组织,其本钱构成首要是当地大众和民营企业,不比其他商业银行能够经过告贷平移、债转股、上级调拨资金等方法化解危险。首犯张青民在逃,很多资金经过洗钱的方法外流,潼关联社本来盼望警方追回的赃物补血,但因为未与违法嫌疑人达到财物处置方法,被查封的房产和股权迟迟未能处置,查扣的20多辆车,三年多时刻其价值百科已大打折扣。
潼关联社一名作业人员告知财新记者,自掺假黄金质押告贷案迸发,上一任领导层被抓,职工人心惶惶,运营困难,连保持职工根本的待遇费用都要靠省联社拆借。陕西信合省联社的一名作业人员则向财新记者诉苦,潼关联社和渭南其他九家联社因掺假黄金质押假贷案形成的大窟窿,需举全省信合之力来补窟窿,形成了很大压力。
有陕西金融界人士向财新记者指出,渭南区域向以农业为主,乡村信用社抗危险根底本就单薄,再加上近年来经济下行的压力,百亿黄金质押告贷案给渭南各家信用协作社形成重创,若处理不善,恐引发区域性体系金融危险。
不过,他也表明,多年来渭南信用联社过度依靠黄金质押告贷事务,严峻违背乡村信用社“四个面向”的商场定位,遭受如此重创,这一危机也是关键,促进渭南联社调整事务形式,回到开始处,深耕县域商场,着力小额信贷,逐渐走上稳健展开正途。
来历：财新网
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